Płatności międzynarodowe - strategiczne wyzwanie finansowe dla firm
W świecie, w którym handel staje się coraz bardziej globalny, płatności międzynarodowe odgrywają kluczową rolę w światowej gospodarce. Według McKinsey, rynek płatności międzynarodowych jest wart prawie 200 miliardów dolarów w transakcjach i opłatach za wymianę, przy średnim rocznym wzroście o 6%. Ekspansja ta jest napędzana przez wzrost handlu międzynarodowego, cyfryzację płatności i rozwój fintechów, które podważają monopol banków.
Dlaczego płatności międzynarodowe są tak drogie?
Firmy napotykają szereg przeszkód, które sprawiają, że płatności transgraniczne są kosztowne i nieefektywne. Tylko 23% MŚP jest zadowolonych ze swoich obecnych rozwiązań w zakresie płatności międzynarodowych, co odzwierciedla złożoność systemu:
- Ukryte opłaty bankowe: Średnio firmy tracą od 2% do 5% wartości swoich transakcji ze względu na marże kursowe i dodatkowe opłaty.
- Wielu pośredników : Większość płatności przechodzi przez kilka banków korespondentów, co zwiększa koszty i opóźnienia.
- Zmienność kursów walutowych: w 2024 r. euro straciło 6,4% w stosunku do dolara. Ta niestabilność może mieć wpływ na przepływy pieniężne spółek.
- Czas przetwarzania: W przeciwieństwie do niemal natychmiastowych płatności krajowych, transakcje transgraniczne mogą trwać do pięciu dni roboczych.
W kierunku optymalizacji płatności międzynarodowych
W obliczu tych kosztów i nieefektywności firmy muszą zoptymalizować swoje płatności międzynarodowe. Pojawienie się nowych rozwiązań, w szczególności fintechów, umożliwia radykalne obniżenie tych kosztów, przyspieszenie transakcji i zabezpieczenie przepływów finansowych.
W tym artykule przedstawiamy sześć wypróbowanych i przetestowanych strategii obniżania kosztów płatności międzynarodowych, poprawy konkurencyjności i zwiększenia przepływów pieniężnych.
Problem: ukryte koszty obniżające marże
Firmy dokonujące płatności międzynarodowych są często narażone na wysokie, nieprzejrzyste opłaty. Tradycyjne banki stosują wiele kosztów:
- Stała opłata za przelew dla każdej transakcji, często około 20-50 euro za przelew.
- Marża od kursu wymiany, która może stanowić do 3% wymienianej kwoty, chociaż nie zawsze jest to wyraźnie wskazane.
- Koszty pośrednictwa, gdy płatności przechodzą przez kilka banków korespondentów, zanim dotrą do ostatecznego odbiorcy.
Według badania McKinsey, opłaty te mogą sięgać nawet 5% całkowitej kwoty transakcji.
Rozwiązanie: aktywne porównywanie i negocjowanie
Aby obniżyć te koszty, firmy muszą :
1. Porównaj oferty banków i fintechów: Banki często stosują nieprzejrzyste struktury cenowe, podczas gdy nowe rozwiązania płatnicze oferują bardziej przejrzyste warunki.
2. Negocjuj kosztyz bankiem: Duże firmy mogą prosić o obniżenie kosztów stałych i lepsze warunki wymiany, ale jest to bardziej skomplikowane w przypadku MŚP.
3. Przeanalizuj używane waluty: Niektórzy dostawcy usług oferują bardziej korzystne konwersje dla niektórych walut w zależności od wolumenu obrotu.
Ulubione rozwiązania bez ukrytych kosztów
Wybór usługodawców, którzy jasno przedstawiają swoje ceny, oznacza brak nieprzyjemnych niespodzianek. Na przykład Keewe działa bez opłat za transfer lub zarządzanie i oferuje konkurencyjny i przejrzysty kurs wymiany, aby zoptymalizować każdą transakcję.
Problem: sztywna i kosztowna tradycyjna sieć bankowa
Sieć SWIFT, używana przez większość banków do płatności międzynarodowych, dodaje pośredników między nadawcą a beneficjentem. Skutkuje to :
- Dodatkowe opłaty stosowane przez każdy bank pośredniczący.
- Wydłużony czas realizacji do pięciu dni roboczych.
- Brak przejrzystości w zakresie ostatecznych opłat nakładanych na odbiorcę.
Fintechy i nowe międzynarodowe platformy płatnicze pozwalają uniknąć tych kosztów, oferując bardziej bezpośrednie i zoptymalizowane transakcje.
Rozwiązanie: faworyzowanie bardziej konkurencyjnych alternatyw
1. Fintechy takie jak Keewe mogą obniżyć koszty transakcji o 30-50% w porównaniu z tradycyjnymi bankami (McKinsey).
2. Bezpośrednie i lokalne płatności pozwalają uniknąć banków korespondentów, przyspieszając transakcje i obniżając koszty.
3. Konta wielowalutowe oferowane przez platformy takie jak Keewe umożliwiają dokonywanie płatności bez automatycznego przewalutowania, eliminując wysokie marże bankowe.
Keewe, rozwiązanie dostosowane do potrzeb międzynarodowych firm
- Brak ukrytych kosztów: w 100% przejrzysty model.
- Konkurencyjne kursy wymiany: Keewe sprawdza wielu dostawców usług finansowych i wybiera najbardziej konkurencyjny kurs dla transakcji.
- Płatności bez opłat : wszystkie opłaty za przelewy międzybankowe są pobierane przez Keewe.
Integrując rozwiązanie takie jak Keewe, firmy mogą uzyskać wgląd w swoje płatności, obniżyć koszty i poprawić przepływy pieniężne.
Problem: wahania kursów walut zwiększające rachunek
Wahania kursów walut mogą mieć znaczący wpływ na ostateczny koszt płatności międzynarodowych. Waluta, która umacnia się między momentem podpisania umowy a momentem dokonania płatności, może stanowić znaczną stratę dla spółki.
W 2024 r. kurs euro wahał się o ponad 6% w stosunku do dolara, co miało bezpośredni wpływ na firmy eksportujące i importujące. Wystarczy wyobrazić sobie spadek kursu euro o 1%: jeśli płatność wynosi 100 000 euro, zmiana ta może oznaczać stratę w wysokości 1000 euro.
Rozwiązanie: planuj z wyprzedzeniem i ustal swój kurs wymiany
1. Planowanie płatności w najkorzystniejszych momentach: Monitorowanie trendów rynkowych w celu określenia najkorzystniejszych okresów.
2. Wykorzystanie kontraktów forward: Kontrakty te umożliwiają ustalenie kursu wymiany z wyprzedzeniem, chroniąc w ten sposób przed wahaniami rynkowymi.
3. Polegaj na rozwiązaniach takich jak Keewe: Keewe oferuje możliwość zabezpieczenia kursu wymiany, unikając w ten sposób nieprzyjemnych niespodzianek i umożliwiając lepsze zarządzanie kosztami.
Problem: pośrednicy, którzy zawyżają koszty
Każdy pośrednik zaangażowany w płatność transgraniczną stosuje własne opłaty, które mogą szybko zwiększyć całkowity koszt transakcji.
Według MFW (Międzynarodowego Funduszu Walutowego) koszty związane z pośrednikami bankowymi mogą stanowić do 50% całkowitych kosztów płatności międzynarodowych, w zależności od korytarza geograficznego.
Rozwiązanie: wybierz płatności lokalne
1. Zmniejszenie liczby pośredników poprzez korzystanie z banków partnerskich w kraju docelowym: Pozwala to uniknąć niepotrzebnych kosztów związanych z bankowością korespondencyjną.
2. Korzystaj z rozwiązań takich jak Keewe: Keewe pozwala płacić bezpośrednio w lokalnej walucie, eliminując niepotrzebne przewalutowania i związane z nimi koszty.
Korzyści płynące z tego podejścia:
-Niższe koszty : mniej pośredników oznacza niższe opłaty.
- Zwiększona przejrzystość: Eliminacja nieoczekiwanych kosztów stosowanych przez banki korespondentów.
- Szybsze transakcje: Płatność lokalna jest często przetwarzana szybciej niż standardowy przelew międzynarodowy.
Decydując się na rozwiązania takie jak Keewe, firmy mogą znacznie obniżyć koszty związane z płatnościami transgranicznymi, jednocześnie korzystając z większej wydajności i przejrzystości.
Problem: ręczne zarządzanie, źródło błędów i kosztów
Płatnościami międzynarodowymi często zarządza się ręcznie, co prowadzi do błędów, opóźnień i wysokich kosztów przetwarzania. Mnogość transakcji i walut sprawia, że księgowość i zarządzanie finansami stają się jeszcze bardziej złożone.
Według McKinsey, firmy, które automatyzują swoje płatności, zmniejszają koszty przetwarzania o 30-50% i zwiększają wydajność operacyjną. Dzięki automatyzacji ograniczają błędy ludzkie, unikają opóźnień w płatnościach i optymalizują zarządzanie gotówką.
Rozwiązanie: centralizacja i automatyzacja płatności
1. Konsolidacja i optymalizacja płatności międzynarodowych: scentralizowane zarządzanie pozwala uniknąć powielania działań i optymalizuje przepływy finansowe.
2. Korzystaj z odpowiednich rozwiązań : Platformy takie jak Keewe umożliwiają zarządzanie płatnościami wielowalutowymi z natychmiastową konwersją i śledzeniem w czasie rzeczywistym.
3. Większa wydajność i przejrzystość : Automatyzując płatności, firmy zmniejszają obciążenie administracyjne i minimalizują ryzyko błędów.
Przykład: Keewe, płynne, zautomatyzowane zarządzanie
Keewe oferuje intuicyjny interfejs do centralizacji płatności, uproszczenia zarządzania walutami i automatyzacji transakcji. Dzięki zaawansowanym funkcjom, firmy mogą zoptymalizować przepływy pieniężne i obniżyć koszty przetwarzania.
Problem: zanieczyszczające i kosztowne płatności międzynarodowe
W świecie coraz bardziej skoncentrowanym na transformacji ekologicznej, firmy muszą również brać pod uwagę ślad węglowy swoich międzynarodowych płatności. Niewiele firm zdaje sobie z tego sprawę, ale handel międzynarodowy odpowiada za 58% emisji gazów cieplarnianych we Francji.
Rozwiązanie: integracja bardziej zrównoważonych alternatyw
1. Mierzenie śladu węglowego płatności: Przyjęcie narzędzi do monitorowania wpływu transakcji na środowisko.
2. Przekierowanie części opłat na projekty ekologiczne: Keewe oferuje innowacyjne podejście dzięki ofercie Green FX, która przekazuje 15% przychodów z transakcji na inicjatywy ekologiczne wybrane przez klientów.
3. Optymalizacja przepływów finansowych przy jednoczesnym zmniejszeniu wpływu na środowisko: Odpowiedzialne zarządzanie płatnościami staje się czynnikiem wyróżniającym i wzmacnia politykę CSR firmy.
Korzyści z zielonej strategii FX
- Zmniejszenie kosztów poprzez optymalizację śladu węglowego płatności.
- Zaangażowanie w ochronę środowiska promowane wśród partnerów i klientów.
- Optymalizacja wizerunku marki i wzmocnienie kryteriów ESG.
Płatności międzynarodowe są strategiczną kwestią dla firm, ale nie muszą być źródłem nadmiernych kosztów lub złożoności. Dzięki sześciu strategiom omówionym w tym artykule można znacznie obniżyć koszty, zoptymalizować zarządzanie walutami i zwiększyć bezpieczeństwo transakcji.
Keewe jest idealnym rozwiązaniem dla tych wyzwań:
- Darmowe, szybkie i zoptymalizowane płatności.
- Przejrzyste, konkurencyjne kursy wymiany walut, dostępne w czasie rzeczywistym.
- Dostęp do ponad 150 walut, w tym walut egzotycznych.
- Rozwiązanie Green FX, które zamienia każdą płatność w zieloną dźwignię.
Wybierz bardziej wydajne, przejrzyste i odpowiedzialne zarządzanie płatnościami międzynarodowymi z Keewe.