Płatności międzynarodowe i rynek Forex ewoluują w coraz bardziej złożonym środowisku, charakteryzującym się mnogością międzynarodowych przepisów. Przepisy te, choć niezbędne do zapewnienia stabilności finansowej i zwalczania nielegalnych działań, zmieniają praktyki firm eksportujących i importujących. Od zarządzania przelewami międzynarodowymi po konwersję dolara na euro, MŚP muszą poruszać się między zgodnością z przepisami, zwiększonymi kosztami i ryzykiem kursowym. Niniejszy artykuł analizuje wpływ przepisów na metody płatności międzynarodowych i proponuje rozwiązania pozwalające przekształcić te ograniczenia w możliwości, przy użyciu narzędzi takich jak Keewe.
Płatności międzynarodowe nie są już tak proste, jak przelew międzynarodowy SEPA lub przelew międzynarodowy SWIFT. Obecnie każdy przelew zagraniczny jest analizowany przez rygorystyczny pryzmat regulacyjny, mający na celu zagwarantowanie przejrzystości, bezpieczeństwa i zrównoważonego rozwoju. Przepisy takie jak CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive), MACF (Carbon Border Adjustment Mechanism), EUDR (EU Deforestation Regulation), AML/KYC (anti-money laundering and know your customer) laws, international sanctions and ESG (environmental, social and governance) reporting requirements are multiplying. Według badania przeprowadzonego przez Bank Rozrachunków Międzynarodowych (2023), koszty zapewnienia zgodności wzrosły o 15% dla instytucji finansowych w latach 2018-2022, co stanowi obciążenie przenoszone na przedsiębiorstwa.
Dlaczego te przepisy zmieniają zasady gry? Dla firm eksportujących i importujących wymagają one bardziej rygorystycznego zarządzania transferami walutowymi i kursami wymiany, jednocześnie zwiększając ryzyko niezgodności. W tym kontekście, w jaki sposób MŚP mogą dostosować się do tych nowych wymagań, zachowując jednocześnie konkurencyjność?
Eksplozja obowiązków regulacyjnych
Firmy działające na arenie międzynarodowej stoją w obliczu lawiny regulacji. CSRD, która wejdzie w życie w 2025 r., wymaga od europejskich spółek publikowania
szczegółowe raporty dotyczące ich wpływu na środowisko, w tym płatności międzynarodowych. MACF, czyli graniczny podatek węglowy, nakłada dodatkowe koszty na importerów w celu zrównoważenia emisji związanych z przychodzącymi produktami.EUDR wymaga ścisłej identyfikowalności łańcuchów dostaw w celu uniknięcia wylesiania, co ma wpływ na przelewy SWIFT związane z tymi transakcjami. Ponadto przepisy AML/KYC, promowane przez Grupę Specjalną ds . Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), nakładają rygorystyczne kontrole tożsamości, podczas gdy międzynarodowe sankcje, takie jak te przeciwko Rosji, ograniczają przelewy zagraniczne w niektórych walutach.
Płatności transgraniczne pod lupą
Każdy przelew międzynarodowy jest obecnie sprawdzany przez organy regulacyjne. Na przykład międzynarodowy przelew SWIFT do kraju objętego sankcjami może zostać zablokowany, jeśli nie zostaną przeprowadzone kontrole AML/KYC. W 2022 r. Banque de France zauważył, że sankcje USA zmniejszyły skłonność francuskich eksporterów do wystawiania faktur w dolarach amerykańskich do Rosji o 4 punkty procentowe, co wymusiło dywersyfikację walut płatności.
Waga zgodności
Zgodność z przepisami staje się istotną częścią cyklu płatności. Firmy muszą nie tylko upewnić się, że ich międzynarodowe metody płatności są zgodne z przepisami, ale także sporządzać szczegółowe raporty ESG. Zwiększa to obciążenie administracyjne, szczególnie w przypadku MŚP, którym często brakuje dedykowanych zasobów w zakresie zgodności.
Przepisy takie jak PSD2 (Payment Services Directive 2) wymagają silnego uwierzytelniania dla każdego międzynarodowego przelewu SEPA lub innego niż SEPA, co wydłuża czas przetwarzania. Według SWIFT (2022) przelew SWIFT trwa średnio od 2 do 5 dni, ale kontrole AML/KYC mogą wydłużyć ten czas o kilka dodatkowych dni, zakłócając przepływy pieniężne MŚP.
Ryzyko zablokowania lub odrzucenia
Nieprzestrzeganie przepisów może skutkować odrzuceniem przelewu walutowego. Na przykład w 2023 r. europejskie firmy zablokowały swoje płatności do Rosji z powodu sankcji, zmuszając je do znalezienia alternatywnych metod płatności w handlu międzynarodowym, takich jak płatności w juanach, które stanowią obecnie 2,7% globalnych płatności (Statista, 2024).
Wzrost kosztów operacyjnych
Koszty przestrzegania przepisów : Koszty przestrzegania przepisów bankowych wzrosły o 15% w latach 2018-2022 (BIS, 2023), co jest obciążeniem przenoszonym na przedsiębiorstwa poprzez wyższe opłaty za przelewy za granicę.
Przejrzystość kursów wymiany
Przepisy wymagają większej przejrzystości w zakresie kursów wymiany stosowanych przy przeliczaniu dolara na euro lub inne waluty. W Wielkiej Brytanii nowe zasady FCA (2023) zmusiły brokerów Forex do wyraźnego wyświetlania swoich opłat, zmniejszając koszty dla traderów z Solihull, jak donosi FCA. W Europie dyrektywa PSD2 wymaga jasnych powiadomień o kosztach konwersji, chroniąc firmy przed ukrytymi marżami.
Zarządzanie ryzykiem walutowym
Zmienność na rynku Forex jest dużym wyzwaniem, a euro testowało parytet z dolarem (1,00 USD/EUR) w I kwartale 2025 r. (J.P. Morgan, 2024). Jednak w II kwartale 2025 r. euro gwałtownie wzrosło w stosunku do dolara, osiągając 1,12 USD/EUR w kwietniu po wprowadzeniu przez Trumpa ceł, które osłabiły dolara.
Firmy mogą korzystać z kontraktów forward, kontraktów futures lub narzędzi na rynku kontraktów terminowych, aby się zabezpieczyć. Na przykład, kontrakt forward może zablokować kurs wymiany dla przyszłego transferu waluty obcej, zmniejszając niepewność. Narzędzia te pozostają jednak skomplikowane dla MŚP nieposiadających specjalistycznej wiedzy.
Ograniczenia dotyczące przepływów walutowych
Sankcje międzynarodowe, takie jak te ograniczające transakcje USD/CNY, zmieniły przepływy transgraniczne. W 2023 r. wtórne sankcje USA na towary podwójnego zastosowania ograniczyły wykorzystanie dolara w handlu z Rosją, zwiększając zmienność par takich jak USD/RUB i skłaniając firmy do dywersyfikacji walut.
Utrata marży z powodu zmienności
Słabe przewidywanie kursu wymiany może być kosztowne. Na przykład francuskie MŚP eksportujące 500 000 euro do Stanów Zjednoczonych może stracić 23 800 euro, jeśli euro spadnie o 5% w stosunku do dolara przy przeliczaniu z dolarów na euro. W 2020 r. 60% europejskich MŚP zgłosiło straty z powodu zmienności kursów walut (badanie EBC SAFE).
Ryzyko grzywien i zatorów
Nieprzestrzeganie przepisów może skutkować grzywnami lub zablokowaniem płatności. W 2015 r. banki takie jak JPMorgan Chase zostały ukarane grzywną w wysokości 10 miliardów dolarów za manipulowanie kursami wymiany walut na rynku Forex, co pokazuje, że nawet najwięksi gracze nie są na to odporni. Dla MŚP zablokowany przelew SWIFT może sparaliżować kluczową transakcję.
Stres dla zespołów
- Zespoły finansowe: Zarządzanie konwersjami dolar-euro i przelewami zagranicznymi staje się coraz bardziej złożone w wyniku nowych przepisów.
- Zgodność: Drużyny muszą sprawdzać każdy transfer międzynarodowy, aby uniknąć kar.
- Zarządzanie eksportem : Rośnie presja na znalezienie zgodnych z przepisami metod płatności w handlu międzynarodowym.
Keewe oferuje dostosowane rozwiązania, które pomogą Ci poruszać się w tym złożonym środowisku regulacyjnym, jednocześnie optymalizując płatności międzynarodowe.
Zgodne i identyfikowalne płatności
Keewe gwarantuje przelewymiędzynarodowe, które są w 100% zgodne z przepisami AML/KYC i sankcjami międzynarodowymi, w dowolnym miejscu na świecie. Niezależnie od tego, czy jest to przelew międzynarodowy SEPA, czy przelew międzynarodowy SWIFT, Twoje transakcje są identyfikowalne i bezpieczne.
Konkurencyjne i przejrzyste kursy wymiany
Dzięki Keewe możesz korzystać z konkurencyjnych i przejrzystych kursów wymiany dla przelewów walutowych. W przeciwieństwie do banków, które dodają ukryte marże, Keewe wyraźnie wyświetla koszty. Co więcej, proste rozwiązania zabezpieczające, takie jak alternatywy dla kontraktów forward, chronią przed zmiennością na rynku Forex.
Narzędzia do zabezpieczania transakcji
Keewe oferuje zintegrowane narzędzia dla :
- Śledź swoje przelewy zagraniczne w czasie rzeczywistym.
- Zabezpiecz swoje transakcje przed ryzykiem niezgodności.
- Unikaj pułapek zgodności z przepisami dzięki intuicyjnej platformie.
Specjalistyczne wsparcie
Keewe zapewnia swoim klientom zrównoważone rozwiązania globalne. Nasz zespół ekspertów specjalizuje się w zarządzaniu płatnościami międzynarodowymi i ryzykiem związanym z rynkami wschodzącymi, pomagając zoptymalizować każdy przelew międzynarodowy przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z przepisami.
Międzynarodowe regulacje, od CSRD po sankcje, pozostaną w mocy. Sprawiają one, że metody płatności międzynarodowych i forex stają się bardziej złożone, ale sprawne firmy mogą przekształcić je w strategiczną dźwignię. Przyjmując zgodne z przepisami metody płatności w handlu międzynarodowym i skutecznie zarządzając kursami wymiany walut, MŚP mogą przekształcić te ograniczenia w przewagę konkurencyjną.
Keewe upraszcza przelewy SWIFT, zabezpiecza transakcje i dostosowuje operacje do globalnych wymagań. Gotowy do przekształcenia regulacji w atut? Dowiedz się, jak Keewe może wesprzeć Cię w tym nowym krajobrazie gospodarczym.